Самозапрет на кредиты: что это, как его оформить, и какие у него преимущества

Преимущества и недостатки самозапрета на выдачу кредитов

По данным Банка России, в 2022 году аферисты обманным путем взяли кредиты по чужим документам на сумму священ 9,2 млн рублей. Таким образом, сумма увеличилась на треть по сравнению с 2021 годом. Чтобы обезопасить себя от мошенников, можно воспользоваться новой инициативой от ЦБ РФ — установить самозапрет на получение кредитов в дистанционном режиме. Рассмотрим, что это за процедура, и как она работает.

Что такое самозапрет на кредиты

В случае утечки персональных данных в интернет ими смогут воспользоваться злоумышленники. Центробанк создал способ, который позволит избежать оформления кредитов по чужим документам. Он обязал банки с 1 октября 2022 год предоставить клиентам возможность собственноручного наложение запрета на получение кредитных средств в режиме онлайн. В первую очередь это коснется многочисленных МФО, которые выдают микрозаймы на карту. Т.к. у большинства из них это единственный формат «общения» с клиентами.

Также у клиентов появилась возможность установки ограничений на параметры онлайн-кредитов. Можно установить запрет на отдельный вид кредитования, а также на максимальный лимит.

В январе 2023 года регулятор подготовил несколько законопроектов. Согласно одному из них усложняется получение кредитных средств онлайн. Согласно другому - появится возможность воспользоваться запретом на онлайн-кредиты в любых российских банках. По предварительным данным, нововведения могут вступить в силу уже весной. А о том, поможет ли это в реальности, разбиралась Независимая Уральская Газета. Кроме того, Центробанк предложил указывать информацию об ограничениях в кредитной истории, чтобы все финансовые учреждения видели ее перед выдачей кредитов и займов.

Кто может оформить самозапрет на выдачу кредитов

Воспользоваться услугой смогут все желающие. По мнению экспертов, большинство людей не доверяют сервису онлайн-кредитования. Они предпочитают получать деньги в долг при личном присутствии в организации после того, как поставят собственноручную подпись в документах. Чтобы свести к минимуму вероятность оформления кредита мошенниками на свое имя, следует подать заявление о запрете во все банки, в которых вы когда-то обслуживались.

Где оформить самозапрет на онлайн-кредиты

На «Госуслугах»

Согласно предложенному регулятором законопроекту россиянам будет предоставлена возможность установки запрета на Госуслугах. Данная информация автоматически попадет в бюро кредитной истории. При запросе сведений в БКИ банки увидят, есть ли у потенциального заемщика ограничение на получение кредитов в дистанционном режиме. На самом госпортале пока не говорится о такой опции. Однако в будущем люди смогут подать заявление и выставлять запреты самостоятельно.

В Центробанке пока не сообщали, можно ли будет оформить запрет на кредитование напрямую через бюро кредитных историй. В случае принятия законопроекта вряд ли будет предложен такой вариант. Поскольку в России работает не одно БКИ, удобнее установить самозапрет на Госуслугах, после чего сведения об этом будут автоматически переданы во все бюро.

В банках, МФО и других организациях

В данный момент это единственный способ воспользоваться услугой. Такая возможность появилась с октября прошлого года.

Пока банки предлагают клиентам подать заявление о запрете на выдачу кредитов онлайн конкретно в них. О внедрении такой опции сообщили представители большинства ведущих организаций. Но некоторые участники рынка не планируют предлагать заемщикам оформление самозапрета. По мнению экспертов, это повышает риск заемщиков и не соответствует рекомендациям Банка России.

Сейчас банки сами определяют условия и последовательность оформления запретов. Подать запросы на установку ограничений можно также в МФК и МКК. Но сделать это будет сложнее из-за большого количества компаний на рынке микрокредитования. Они зарегистрированы на территории разных регионов, поэтому о многих из них россияне могут даже не знать.

Можно ли снять самозапрет

Да. Можно оформить самозапрет, отозвать его, потом снова установить. Воспользоваться процедурой можно неограниченное количество раз.

Преимущества и недостатки самозапрета на выдачу кредитов

Главный плюс самозапрета на кредиты — защита от мошенников. Кроме того, уменьшится вероятность импульсивных покупок, так как обычно банки оформляют заявки онлайн в течение нескольких минут. Однако для снятия ограничения придется лично посетить отделение банка.

Единственный недостаток процедуры — для получения кредита придется сходить в отделение финансовой организации. Это может стать проблемой для людей, проживающих в небольших населенных пунктах, где нет отделения нужного банка.

Защитит ли это от мошенников

В Центробанке сообщили, что даже в случае установки самозапрета нет 100% гарантии защиты от злоумышленников. Но с его помощью мошенники не смогут использовать распространенные схемы обмана. В связи с этим риск потери крупных сумм значительно снизится.

Как обезопасить себя от мошенников до принятия закона

Для оформления самозапрета на получение кредитов и совершение переводов необходимо лично явиться в банк. Желательно обратиться во все финансовые учреждения, услугами которых вы пользовались (получали дебетовые или кредитные карты, брали кредиты, открывали вклады и т.д.). Конечно, понадобится определенное время для обращения во все организации и подачи заявлений.

В данный момент некоторые банки предлагают своим клиентам онлайн-кредитование в определенной последовательности, за счет чего снижается риск получения денег третьими лицами. Например, возможна блокировка счета при попытке получения ссуды или перевода денег. Чтобы разблокировать счет, нужно лично посетить отделение банка или связаться с его представителем по телефону горячей линии.

Эксперты рекомендуют 1-2 раза в года запрашивать отчет из бюро кредитных историй. Это можно сделать на портале Госуслуги. В ответ на запрос придет выписка из всех БКИ, в которых хранятся сведения о клиенте. Кроме того, можно проверять себя на официальном сайте ФССП. Понадобится ввести ФИО, дату рождения и регион регистрации, после чего отобразятся все данные по задолженностям в системе судебных приставов.

Юристы рекомендуют никогда не пересылать фотографии паспорта. С их помощью злоумышленники могут получить займ в МФО. Если возникла необходимости в отправке персональных данных, стоит переписать их. Если стало известно об использовании фото документа мошенниками, следует его поменять.

При потере или краже паспорта необходимо немедленно подать заявление в полицию. Также следует получить справку об утрате документа с указанием даты. Если документ окажется в руках у мошенников, она станет доказательством того, что вы не оформляли кредит или займ.

Иногда аферистам достаточно иметь паспортные данные человека, чтобы взять на него ссуду. В связи с этим эксперты настоятельно рекомендуют не сообщить эти сведения по телефону и в социальных сетях, а также не вводить на сомнительных ресурсах (на незащищенных порталах нет картинки с закрытым замком в адресной строке). Если вам позвонит «сотрудник банка», лучше не разговаривать с ним. Злоумышленники часто действуют по этой схеме, чтобы получить личные сведения. Вместо этого свяжитесь с техподдержкой учреждения на сайте или в приложении, или сами перезвоните на горячую линию.

Фото из открытых интернет-источников