В Госдуме предложили ограничить стоимость микрозаймов 100% годовых

Причина – в стране наблюдается значительный рост уровня закредитованности населения.

В Госдуму внесут законопроект, ограничивающий полную стоимость микрозаймов 100% годовых (сейчас она не может быть выше 292%).

В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что за последний год в России наблюдался значительный рост уровня закредитованности населения. В частности, в секторе потребительских кредитов, предоставляемых микрофинансовыми организациями, было зафиксировано резкое увеличение числа клиентов в 2023 году. Общий портфель микрозаймов по итогам третьего квартала достиг 348 миллиардов рублей, что является рекордным показателем для МФО. Этот показатель на 18,2% превышает аналогичный за тот же период 2022 года, как указано в записке.

Согласно оценкам Центрального банка Российской Федерации, на начало 2024 года клиентами микрофинансовых организаций являлись около 4 миллионов граждан страны. Кроме того, еще 3,9 миллиона человек имели долговые обязательства не только перед МФО, но и перед банковскими учреждениями. Таким образом, общее количество заемщиков МФО составило примерно 15,8% от общего числа российских заемщиков. Важно отметить, что 69% клиентов брали только один заем, 14% имели два займа, а 11% имели задолженности по четырем и более займам одновременно.

В документе также отмечается, что увеличение задолженности по кредитам значительно опережает рост доходов населения. Это приводит к тому, что заемщики вынуждены брать новые кредиты для погашения старых обязательств. Согласно данным, представленным в законопроекте, количество заемщиков с тремя и более кредитами за первую половину 2023 года увеличилось на 14,3% и достигло 11,2 миллиона человек. Количество граждан, имеющих два кредита, за тот же период выросло на 7,5% и достигло 10 миллионов.

Один из инициаторов предложения, лидер партии «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов в беседе с «Известиями» отметил, что с лета 2023 года в России действует закон, согласно которому максимальный ежедневный процент по потребительским кредитам не должен превышать 0,8%, что в сумме дает максимальную ставку в размере 292% годовых. По его мнению, такая ставка в 292% годовых оказывает разрушительное воздействие на финансовое положение граждан, которые, чтобы выплатить долги, вынуждены брать новые кредиты. Он подчеркнул, что невозможность людей оплатить свои счета часто приводит к распаду семей, жизненным трагедиям и другим серьезным проблемам.

В середине апреля представитель Банка России, Дмитрий Майстренко, заявил, что за 2023 год доля займов, предоставленных микрофинансовыми организациями клиентам с чрезвычайно высоким уровнем долга, уменьшилась почти в три раза - с 41% до 14%. Речь идет о клиентах с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%, то есть тех, кто тратит на обслуживание кредитов и займов более 80% своего ежемесячного дохода.

По словам эксперта, ситуация с выдачей микрозаймов улучшилась благодаря мерам, предпринятым Банком России. С 2023 года для банков и МФО введены прямые количественные ограничения (макропруденциальные лимиты, МПЛ) на выдачу определенных видов ссуд. Для микрофинансовых организаций это займы клиентам с ПДН выше 80% и с ПДН в диапазоне 50-80%. Доля таких займов в общем объеме выдач компании за квартал не должна превышать 15% и 25% соответственно.

Фото из открытых интернет-источников

Сергей Михневич