Банк России опубликовал план развития финансового рынка на 2027-2029 годы
Жилищные сбережения с гарантией, уведомления через «Госуслуги» о каждом оформленном кредите, существенное усиление защиты от мошенников и универсальные QR-коды — все эти инструменты в ближайшие годы войдут в повседневную жизнь миллионов соотечественников. Из опубликованного регулятором документа следует, что государство готово брать на себя всё больше ответственности за сохранность денег граждан. О новшествах, которые в ближайшие три года напрямую повлияют на кошельки и повседневные финансовые привычки россиян, рассказывается в материале.
Новый банковский продукт
С 1 января 2027 года в России появится новый банковский продукт — договор жилищных сбережений. Граждане смогут накапливать первоначальный взнос на специальном счёте, застрахованном на сумму до десяти миллионов рублей. Через три года накоплений можно будет заключить договор ипотечного кредита на особых условиях.
Как пояснил «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, для людей нововведение означает простую вещь: копить на квартиру можно без риска потерять деньги, которые будут максимально защищены от инфляционного влияния и от возможности банкротства финансовой организации. Даже если банк обанкротится, государство вернёт всю сумму в пределах десяти миллионов. Для банков это, в свою очередь, источник длинных денег, которых не хватает на рынке.
Уведомления о кредитах придут на «Госуслуги»
С 1 октября 2027 года кредиторы будут обязаны направлять заёмщикам на «Госуслуги» информацию о подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита. Если на договор распространяется период «охлаждения», гражданина дополнительно уведомят о возможности отказаться от займа и подскажут, как это сделать.
Нововведение означает, что больше нельзя будет незаметно оформить кредит на человека — он сразу узнает об этом через государственный портал.
Защита от мошенников становится жёстче
С 2027 года серьёзно расширится арсенал инструментов против киберпреступников: вступит в силу норма об ограничении количества платёжных карт на одного человека — не более 20 единиц во всех банках совокупно. Это должно затруднить работу дропперов, через чьи карты мошенники обналичивают украденные деньги.
Установлена также финансовая ответственность операторов связи за несоблюдение требований по противодействию мошенникам. Крупные банки обязаны добавить в мобильные приложения функционал, позволяющий клиентам подать заявление о мошеннической операции без посещения офиса и получить электронную справку для полиции.
Ещё одна важная новация: с февраля 2027 года под защиту системы страхования вкладов попадут электронные денежные средства клиентов банков. Это значит, что деньги на электронных кошельках будут защищены так же, как и на обычных счетах.
Если деньги украли через взломанное приложение банка, установлен механизм возмещения средств. А банки теперь обязаны проверять, нет ли на устройстве клиента вредоносных программ, прежде чем проводить операцию.
Платежи в бюджет — через смартфон
Оплачивать детские сады, кружки, секции, налоги и штрафы через Систему быстрых платежей станет удобнее. Банки обяжут дать клиентам такую возможность на портале госуслуг, сайтах профильных ведомств и в местах обслуживания бюджетными организациями. Крупнейшие кредитные организации должны будут сделать это с 1 апреля 2027 года, банки с универсальной лицензией — с 1 октября 2027 года.
С 1 сентября 2026 года при переводах через QR-код применяется универсальный QR-код. Гражданин сам решает, каким инструментом воспользоваться — СБП, сервисом банка, цифровым рублём или рассрочкой.
Снижена переплата по коротким кредитам
С 1 апреля 2026 года предельная переплата по коротким кредитам и займам снижена до 100 процентов от суммы займа — вместо прежних 130. Это касается банков, МФО, ломбардов и кредитных кооперативов.
А с 1 октября 2026 года МФО не смогут выдать заём дороже 200 процентов годовых, если у человека уже есть два непогашенных «дорогих» займа. Это прямая защита от закредитованности.
Фото: «Парламентская газета»