С чем связан растущий спрос на микрозаймы?

С чем связан растущий спрос на микрозаймы?

Меры, принятые ЦБ РФ к МФО, привели к повышению доверия граждан к микрозаймам. В частности, регулятор исключил из реестра недобросовестных игроков и ужесточил требования к оставшимся компаниям.

Причинами популярности займов являются высокая простота оформления и доступность ссуд. Займы с просрочками и плохой кредитной историей доступны всем, даже пенсионерам, студентам и безработным. А еще МФО — активные участники маркетплейсов, что приближает их к потребителям.

Плюсы и минусы микрозаймов

МФО выдают заемщикам на банковскую карту до 30 000 рублей или 10 000 рублей при первом обращении без проверок КИ.

Достоинства займов, которые привлекают клиентов:

• Минимальные условия и требования к заемщикам — по возрасту, занятости, доходам и кредитной истории

• Минимальный пакет документации — многие МФО дают займы по паспорту с отметкой о регистрации

• Моментальное получение денег на карту или наличными — особенно при оформлении микрозайма онлайн

• Скидки и акции для новых и действующих клиентов

Главный недостаток — высокая ставка. Часто ссуды одобряют под 0,8% в день или 292% годовых. Еще один минус — маленький кредитный лимит.

Обращаются за микрозаймами в основном клиенты, у которых появилась потребность в небольшой сумме до зарплаты. При этом получить деньги в банке они не могут из-за испорченной КИ или по причине закредитованности. Другие источники кредитования отсутствуют.

Микрофинансовые организации в 2023–2024 годах ужесточили проверки надежности и платежеспособности заявителей. Системы кредитного скоринга анализируют сотни параметров, отсеивая должников из черного списка с текущими просрочками. Но все-равно взять микрозайм проще, чем кредит наличными.

Кто и зачем берет займы в МФО?

Оформляют микрозаймы люди разных возрастов и социального статуса. Но чаще всего это — заемщики до 30 лет, не состоящие в браке и не имеющие детей. В основном — занятые в торговле, сфере услуг, со средним уровнем дохода, без высшего образования.

Первопричина оформления займов — желание получить быстрый доступ к деньгам. Иногда средства нужны на срочные нужды, но чаще всего за обращением в МФО скрывается недостаточная финансовая грамотность и нежелание планировать бюджет.

Частые мотивы, которые подталкивают людей брать займы:

• Желание приобрести определенную вещь здесь и сейчас, не дожидаясь зарплаты

• Желание казаться лучше других — часто люди покупают дорогостоящие вещи, чтобы выделиться или из зависти. Например, iPhone или топовый игровой ПК

• Необходимость пополнить оборотные средства для закупа товаров — знакомо многим предпринимателям, получившим отказ в кредитовании в банке

• Необходимость решить важную финансовую проблему

• Попытка взять деньги взаймы «без отдачи» — мошеннический умысел

Неочевидный мотив — потребность чувствовать себя в безопасности. Займы дарят чувство уверенности и удовольствия. Дофаминовое подкрепление раз за разом усиливает вовлеченность в процесс кредитования.

Эксперты рекомендуют перед подачей заявки на микрозайм оценить свои возможности по возврату долга. Не желательно брать деньги на сиюминутные желания. Обращаться в МФО стоит в случае крайней потребности, предварительно выбрав надежную компанию с хорошим рейтингом и отзывами.

Фото из открытых интернет источников.