Подробнее читайте в материале.
Банки получили больше прав для остановки подозрительных операций. С 1 марта 2027 года они начнут блокировать переводы при обнаружении вредоносного ПО на смартфоне клиента. Разбираемся, за что сегодня могут заблокировать карту. Объясняем, как новые антифрод-правила изменят работу банков. Рассказываем, что делать, если деньги оказались под замком.
Вирус на смартфоне — повод для ограничений
Около 90 процентов россиян предпочитают расплачиваться банковскими картами, однако удобство безналичных расчетов омрачается растущим числом внезапных блокировок. Только за первые недели 2026 года под временные ограничения попали от двух до трех миллионов физических лиц — это прямое следствие расширения перечня подозрительных операций по закону № 161-ФЗ.
С января критерии автоматического антифрода стали вдвое строже: теперь их двенадцать вместо шести. Банки начали массово приостанавливать доступ к средствам даже из-за бытовых действий. Например, счет может быть заморожен, если вы сменили номер телефона в личном кабинете «Госуслуг» или онлайн-банке менее чем за двое суток до совершения крупного перевода.
Под особый контроль также попадают транзакции через Систему быстрых платежей (СБП): любой перевод на сумму свыше 200 тысяч рублей получателю, которому вы не отправляли деньги в последние полгода, система расценивает как потенциально мошеннический.
С весны 2027 года российские банки начнут блокировать переводы, если зафиксируют на устройстве клиента вредоносное программное обеспечение. Как сообщил глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, с 1 марта это станет не правом, а прямой обязанностью кредитных организаций в рамках второго пакета антифрод-мер.
По словам депутата, пользователи часто заражают свои смартфоны вирусами незаметно для себя — например, переходя по ссылкам от мошенников под предлогом проверки домофона или установки приложений. В итоге злоумышленники получают доступ к счетам. Теперь банковские системы будут выявлять вирусы непосредственно в момент попытки совершения транзакции и останавливать платеж.
Владельцам смартфонов придется строже следить за цифровой безопасностью. До 1 сентября 2027 года тем, чьи устройства распознают как зараженные, необходимо будет очистить их от вирусов и пройти проверку. Если этого не сделать, воспользоваться мобильным банком не получится. Кредитные организации направят таким клиентам предварительные уведомления о необходимости устранить угрозу.
Деньги под защитой
Чаще всего банк блокирует карту, чтобы спасти деньги от мошенников. Однако существуют и более прозаичные причины для таких ограничений.
Одной из самых частых бытовых ситуаций становится истечение срока действия самой пластиковой карточки. Если владелец пропустил дату замены, указанную на лицевой или оборотной стороне пластика, банковская система вполне обоснованно ограничивает возможность его использования в платежных терминалах и банкоматах. При этом доступ к денежным средствам на счете полностью сохраняется. Владелец может беспрепятственно перевести свои накопления на другой счет через мобильное приложение или снять необходимую сумму наличными непосредственно в отделении банка при предъявлении паспорта.
Однако возникают ситуации, когда автоматизированные банковские системы начинают действовать превентивно и максимально активно. Это происходит в тех случаях, когда транзакции клиента выглядят подозрительно с точки зрения алгоритмов финансового мониторинга. Система безопасности сработает автоматически и приостановит операции, если клиент отправил слишком крупный разовый перевод, совершил несколько переводов одному и тому же получателю на максимально допустимую сумму за короткий промежуток времени или начал часто снимать наличные в разных банкоматах города.
Отдельная история связана с безопасностью доступа — неправильно введенным ПИН-кодом. Если человек ошибся при вводе секретных цифр три раза подряд, это является для банковской системы явным сигналом того, что карта попала не в те руки и ее пытаются взломать методом подбора комбинаций. В таком случае пластиковую карточку обычно блокируют ровно на сутки. Этого времени законодательно и технически достаточно для того, чтобы владелец либо подтвердил факт физической утери карты и заблокировал счет полностью через звонок в контакт-центр или мобильное приложение, либо вспомнил нужную последовательность цифр. Если ждать целые сутки нет возможности, а деньги требуются срочно, можно прийти в любое ближайшее отделение банка с паспортом гражданина РФ. Сотрудник подтвердит вашу личность, восстановит доступ к карте, после чего в мобильном приложении потребуется установить совершенно новый ПИН-код. Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рекомендует гражданам в подобных ситуациях не поддаваться панике, а спокойно разобраться в происходящем .
По закону кредитная организация обязана предоставить клиенту разъяснения. Поэтому рекомендуется обратиться в службу поддержки банка любым удобным способом и выяснить все нюансы блокировки. В первую очередь необходимо узнать, какая именно транзакция вызвала сомнения у службы финансового мониторинга.
Если перевод был заблокирован системой антифрода как подозрительный, владельцу не стоит опасаться безвозвратной потери денежных средств. Для снятия ограничения достаточно представить банку доказательства своей благонадежности: подтвердить свою личность и пояснить экономический смысл совершенной операции. Как только сотрудники убедятся, что распоряжение о переводе отдал именно законный владелец счета, они сразу снимут автоматическую блокировку и завершат задержанную операцию в штатном режиме.
По материалам «Парламентской газеты»