14.05.24

Как россиянам исправить свою кредитную историю

Как россиянам исправить свою кредитную историю

Самозапрет брать в долг вступает в силу через час после подачи заявления на «Госуслугах».

Заявления, поданные российскими гражданами через портал «Госуслуги» для установления финансовых ограничений, должны быть получены всеми аккредитованными бюро кредитных историй не позднее одного часа с момента их подачи. В ответном уведомлении БКИ должно быть подтверждено включение в кредитную историю информации о запрете на заключение договоров потребительского кредита или об его отмене.

Этот порядок взаимодействия между БКИ и гражданами Российской Федерации был установлен Центральным банком в проекте указания, опубликованном на федеральном портале проектов нормативных правовых актов 6 мая. Рассказываем, какое влияние оказывает кредитная история на жизнь человека и как её можно исправить.

Самозапрет за час

В феврале 2024 года президент РФ Владимир Путин подписал закон, вступающий в силу с 1 марта 2025 года, который позволяет россиянам вводить для себя запрет на получение потребительских кредитов. Гражданам будет предоставлена возможность внести такое самоограничение в свою кредитную историю через многофункциональные центры (МФЦ) или портал госуслуг. При этом данный запрет не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом транспортного средства или недвижимости, а также на образовательные кредиты, предоставляемые при помощи государственной программы поддержки. Таким образом, россияне смогут самостоятельно ограничить свой доступ к необеспеченному потребительскому кредитованию для предотвращения чрезмерной закредитованности.

Комментируя закон, спикер Госдумы Вячеслав Володин подчеркивал, что он «даст гражданам возможность дополнительно защитить себя от мошенников, которые оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные». «Снять самозапрет человек сможет в любой момент, процедура также будет простой», — сказал Володин.

Банк России разработал проект указания, регламентирующий порядок взаимодействия между бюро кредитных историй (БКИ) и россиянами, которые через портал госуслуг запретили себе брать потребительские кредиты. Согласно нововведению, заявление гражданина о запрете на получение займов должно быть направлено во все квалифицированные БКИ не позднее 60 минут после его подачи на портале. В ответ БКИ обязаны подтвердить внесение сведений о наложенном запрете или его снятии в кредитную историю заявителя. В течение часа после получения подтверждения от БКИ портал госуслуг должен проинформировать гражданина об этом через его личный кабинет. Таким образом, вводится четкий регламент оперативного обмена данными между госуслугами и БКИ для реализации права граждан на самоограничение в получении потребительских кредитов.

Риск больше — рейтинг ниже

Кредитная история отражает платежную дисциплину человека. Все банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ и лизинговые компании передают данные о заемщиках в Бюро кредитных историй (БКИ).

Эта информация помогает банкам оценить, сможет ли заемщик своевременно погашать долг и вернуть деньги в срок. Кредитная история хранится в течение 7 лет с момента последнего изменения обязательства. Согласно данным Центрального банка, с января 2022 года квалифицированные БКИ рассчитывают индивидуальный рейтинг заемщиков.

Этот показатель учитывает степень долговой нагрузки, возраст кредитной истории и другие параметры. Главным критерием является добросовестность граждан. Этот маркер не зависит от платежеспособности, но указывает на готовность выполнять обязательства. Чем ниже риск просрочки, тем выше балл заемщика. С 2022 года системно значимые кредитные организации и банки с портфелем кредитов физическим лицам от 100 миллиардов рублей обязаны представлять данные не менее чем в два БКИ.

Коммунальные долги портят дело

Если у заемщика еще не сформирована кредитная история, то для ее положительного старта необходимо не нарушать обязательства, советует председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков: «Нужно выполнять заключенные соглашения с финансовыми организациями, обслуживающими ваш финансовый оборот. В этом случае в базе данных вы будете числиться как благонадежный клиент, у вас будет формироваться позитивная кредитная история, которая отражается в бюро кредитных историй».

Испортить кредитную историю может не только просрочка выплат по займу, но и неоплаченные коммунальные платежи. Обычно банки отказывают в выдаче кредитов злостным неплательщикам за жилищно-коммунальные услуги, сообщает портал Банки.ру со ссылкой на главного экономиста Банка России по Центральному федеральному округу Александру Львову. Также, по ее словам, негативно скажется на кредитной истории процедура банкротства.

Дважды в год

Чтобы узнать свою кредитную историю, сначала необходимо выяснить, в каком Бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. Для этого следует отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй через личный кабинет на портале государственных услуг «Госуслуги». В ответ придет ссылка на личный кабинет всех БКИ, содержащих искомую информацию. Альтернативно, это можно сделать через кредитную или микрофинансовую организацию, кредитный потребительский кооператив, БКИ, отделение почтовой связи или нотариуса. «Два раза в год гражданин может бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей, и если с чем-то не согласен, то имеет право подправить что-то», — уточнил Аксаков.

Не вырубишь топором

Центральный банк предупреждает, что стереть или заменить на положительную плохую кредитную историю без обоснованных причин невозможно. Очень часто предложения об исправлении или улучшении кредитной истории за деньги исходят от мошенников, поэтому Банк России советует заемщикам проявлять бдительность.

«Если же у вас испорчена кредитная история из-за ошибки сотрудников кредитора или вы стали жертвой мошенников, то в таких случаях вы можете оспорить кредитную историю, подав заявление в бюро кредитных историй», — уточняется на сайте ЦБ. Сотрудники БКИ должны перепроверить данные клиента и в течение 20 рабочих дней дать мотивированный ответ о внесении изменений в историю или об отказе в этом.

Как исправить ошибку

С 2022 года россияне могут оспаривать негативную информацию в своей кредитной истории через кредитора, предоставившего эти данные в Бюро кредитных историй (БКИ). В течение 10 рабочих дней банк или микрофинансовая организация (МФО) обязаны либо уведомить заемщика о корректности информации в кредитной истории и отказе вносить изменения, либо удовлетворить его требование. При отказе исправить кредитную историю заемщик вправе обжаловать решение в судебном порядке. По результатам судебного разбирательства кредитная история может быть оставлена без изменений, изменена или аннулирована, пишет «Парламентская газета».

Фото: «Парламентская газета»

Сергей Михневич


Мы в Яндекс Дзен
Нашли ошибку в тексте? Выделите её и нажмите [CTRL] + [ENTER], Спасибо.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
21.06.24
«Ветераны России» опровергли появившуюся в СМИ информацию о возможных ограничениях. Подробнее...
20.06.24
Это астрономическое событие, когда солнце в полдень находится на максимальной высоте над горизонтом в Северном полушарии. Подробнее...

Добавить комментарий

Для того, чтобы оставить свой комментарий, войдите на сайт под своими логином и паролем.
Если у вас их еще нет, зарегистрируйтесь.
В информационных публикациях использованы фотографии Андрея Кудрявцева, Кирилла Бакинского, Сергея Бруна(Шехерева),
Матвея Милютина.