Разбираем плюсы и минуты процедуры личного финансового оздоровления.
В 2015 году, когда россиянам был разрешен процесс объявления личного банкротства, этой возможностью воспользовались всего 871 человек. Однако в 2023 году число банкротств среди россиян уже превысило 350 тысяч. Несмотря на эффективность данной меры, она имеет свои ограничения для тех, кто решается на этот шаг. В частности, в течение пяти лет после признания банкротом человек не имеет права на получение новых кредитов без упоминания своего статуса, а большинство его имущества подлежит реализации. Такие условия не устраивают многих россиян. В то же время, на рынке активно действуют недобросовестные юридические компании, которые, опираясь на вымышленные приказы и постановления, обманом лишают людей денег, обещая избавить их от долгов. В ответ на это сенаторы Андрей Кутепов и Ахмат Салпагаров инициировали законопроект в Госдуме, направленный на борьбу с мошеннической рекламой так называемых «раздолжнителей». Он предписывает указание на негативные последствия процесса признания финансовой несостоятельности в рекламе услуг по списанию долгов.
Невыполнимые обещания
В 2015 году, когда россиянам был разрешен процесс объявления личного банкротства, этой возможностью воспользовались всего 871 человек. Однако в 2023 году число банкротств среди россиян уже превысило 350 тысяч. Несмотря на эффективность данной меры, она имеет свои ограничения для тех, кто решается на этот шаг. В частности, в течение пяти лет после признания банкротом человек не имеет права на получение новых кредитов без упоминания своего статуса, а большинство его имущества подлежит реализации. Такие условия не устраивают многих россиян. В то же время, на рынке активно действуют недобросовестные юридические компании, которые, опираясь на вымышленные приказы и постановления, обманом лишают людей денег, обещая избавить их от долгов. В ответ на это сенаторы Андрей Кутепов и Ахмат Салпагаров инициировали законопроект в Госдуме, направленный на борьбу с мошеннической рекламой так называемых "раздолжнителей". Он предписывает указание на негативные последствия процесса признания финансовой несостоятельности в рекламе услуг по списанию долгов.
Всего же за период существования внесудебного банкротства с сентября 2020 по март 2024 года стартовали 42,1 тысячи процедур с суммой долга 17,2 миллиарда рублей, рассказал «Парламентской газете» глава Комитета Совета Федерации по экономической политике Андрей Кутепов. «На рынке услуг по «освобождению от долгов» много недобросовестных участников, и отсутствие правил рекламирования не способствует сокращению некачественного предложения и недобросовестных действий в этой сфере», — отметил сенатор.
Согласно некоторым данным, россияне ежегодно тратят около 50 миллиардов рублей на услуги, связанные с банкротством, при этом стоимость «правовой поддержки» начинается от 15 тысяч рублей и может достигать 300 тысяч. Сенатор Андрей Кутепов, совместно с Ахматом Салпагаровым, предложил внести изменения в правила рекламы услуг по сопровождению процесса банкротства граждан. В частности, они настаивают на необходимости указывать стоимость услуг и информацию о правовых последствиях, связанных с личным банкротством. Эти последствия могут включать продажу практически всего имущества должника, оспаривание сделок, а также невозможность получить кредит после банкротства.
Кроме того, законопроект содержит запрет на упоминание в рекламе обещаний о прекращении финансовых обязательств, что позволит исключить формулировки вроде «списание долгов», «избавление от долгов», «очищение кредитной истории» и другие аналогичные фразы.
Плюсы и минусы банкротства
По мнению Михаила Беляева, эксперта Российского института стратегических исследований, избежать обмана можно, осознав, что не существует специальных законов или государственных программ, позволяющих без последствий списать долги по кредитам или займам. Однако соблазн избавиться от финансовых обязательств остается высоким. Беляев считает, что эффективным инструментом в борьбе с мошенниками могут стать меры по повышению финансовой грамотности населения: «Люди должны понимать, что все эти предложения представляют собой чисто мошеннические схемы», — отметил он.
Единственный законный способ полностью избавиться от долгов — это объявление себя банкротом, что может быть сделано как в упрощенном порядке, так и через суд. Однако последствия этой меры могут быть неприятными: в процессе банкротства человек рискует потерять почти все свое имущество, за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости. К тому же, кредитная история заемщика серьезно пострадает.
Внесудебный порядок банкротства доступен для людей без имущества, для тех, кто получает пособия по уходу за детьми, а также для должников, из которых взыскиваются долги более одного года, и для любых россиян, у которых задолженностью занимается взыскание более семи лет. Несмотря на то что банкротство может быть выгодным, так как останавливаются все исполнительные производства и банки прекращают начисление штрафов, статус банкрота имеет и негативные последствия. Например, в течение пяти лет нельзя брать кредиты, скрывая факт банкротства, а в течение десяти лет нельзя занимать управляющие должности. Кроме того, должнику могут запретить выезд за границу.
Процедура внесудебного банкротства бесплатная и в среднем занимает около полугода, в то время как судебный процесс может стоить от ста тысяч рублей и длиться несколько лет.
Процедуру упростят
В августе Владимир Путин подписал закон, который запрещает изымать жилье при банкротстве, если оно является единственным и было приобретено в ипотеку. Данный документ вводит дополнительные меры защиты имущественных и жилищных прав россиян, проходящих через процедуру личного банкротства. В соответствии с новым законом арбитражный суд сможет утверждать отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долгов между должниками и кредиторами, если их требования связаны с ипотечным жилым помещением.
Кроме того, процесс оформления внесудебного банкротства станет проще. Закон нацелен на дальнейшее развитие электронного взаимодействия граждан с государственными органами при получении необходимых справок, как отметил Андрей Кутепов. «Человек сможет обратиться в МФЦ и посредством действующей единой системы межведомственного электронного взаимодействия получить справки об имущественном и финансовом положении, а также праве на внесудебное банкротство», — пояснил сенатор.
При этом получать справки в Социальном фонде, Службе судебных приставов и других государственных учреждениях физическим лицам не потребуется. Введенный механизм получения документов поможет исключить ошибочные отказы при запросе информации, необходимой для подтверждения условий для прохождения внесудебной процедуры банкротства.
Фото: «Парламентская газета»
Сергей Михневич